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信用卡理財

進入二十一世紀之際，「理財」已不再是富人的專利，而是所有現代人創造、累積財富的工具與過程。現代人早已學會：用增加工作所得或減少支出（開源節流）來累積財富的速度，遠比不上利用錢去賺錢來得快！因此，提早規劃未來，並將可支配所得做最佳的運用，才是迅速邁向新富階級之道！而信用卡這個為人熟悉卻不一定被妥為運用的工具，其實是進入理財之門的第一把鑰匙。

信用卡是早已廣為接受的塑膠貨幣，然而相對於一般慣用的支付工具如現金、支票而言，信用卡其實是以帳戶的型態存在，在交易過程中，它的實體（塑膠卡片）本身並不在於被交付，僅在於作為身份辨識與媒介，便於後續「金流」的運作。因此，信用卡在扮演支付工具的同時，也發揮了最基本的帳務記錄功能。再加上預借現金、循環信用等功能，更使信用卡超越了支付工具的單純角色，具備了理財功能。

運用信用卡理財可從下列幾個方向著手：

1.支出紀錄與分析
先瞭解自己的收入及支出型態，是理財的基本動作。信用卡每月結帳單逐筆列出消費的日期、商店(甚至品項)及金額，累積一段時期後，加以整理、分析，即可對自己的消費型態有基本的認識。當然，如果您持有多家銀行發行的信用卡，就得多做點功課了。

2.支出管理
也有消費者利用不同的卡別或不同銀行發行的信用卡來做支出管理；例如常因公務而有差旅、應酬的機會，就可能將公務支出集中於同一張信用卡，而私人的消費集中於另一張卡，報帳及分析支出紀錄時，可以一目瞭然。另一種較為複雜的方式則是將幾個不同類別的支出分配在不同的卡片上，一樣可以達到支出管理的目的。

3.資金調度
臨時有較高額的支出，或短期的資金需求時，信用卡其實是一種很便利的資金調度工具，可以運用的方式包括臨時調高額度、預借現金與循環信用。調高額度：出國旅遊或在結婚喜宴上較高額的臨時支出，可以藉調高額度的方式支應，待商店入帳後再行支付，由於金額高，即使只是晚四、五十天付款，所節省下來的利息費用也不少！預借現金：如果短期的需要無法以信用卡付款，預借現金有時也能發揮應急的功能，而且只要在付款期限前繳清所預借的金額，這部份的借款便只需要付手續費，而不會產生利息費用。

4.循環信用
循環信用是一種短期借貸，相對於長期、高額的貸款而言，其所收取的利率當然較高，然而由於無需擔保品，且可隨借隨還，運用上反而更為靈活。如果碰到商品打折、或是投資機會，覺得機不可失，手上可運用的現金卻有限的情況下，可以考慮運用循環信用支付消費款項，而將現金用於投資，當然，您必需審慎地評估確定投資報酬率高於循環信用利��！

5.建立信用
信用卡的「信用」二字實際上是有實質意義的。首先，您必須有良好的信用記錄，銀行才願意核發信用卡供您使用。而您持卡後使用信用卡的消費狀況及還款紀錄，都將成為日後銀行評估您信用等級的重要參考。尤其現在從事消費金融業務的銀行，都愈來愈重視對現有客戶的再銷售。如果能善用信用卡建立良好的信用紀錄，未來在向銀行申辦其它種類的借貸時，將可能享受較佳的優惠或較簡便的手續。

信用卡好處多多

信用卡(Credit Card)：是一種消費支付工具，也是目前僅次於現金、最普遍受歡迎的塑膠貨幣。「信用卡」由金融機構所發行，發卡單位根據申請人的個人信用記錄核發消費信用額度，因此也代表個人的信用憑證。

1.不需帶著大筆鈔票出門

使用信用卡，可避免出門攜帶大量現金的風險，不論人在國內國外，錢包裏有一張卡，隨時可以享受消費的樂趣。萬一卡片遺失了只要馬上辦妥掛失手續，不必負擔任何風險。

2.循環信用彈性理財

信用卡擁有『先消費、後付款』的好處，刷卡消費帳款平均 40 天左右才需支付，等於賺了一個多月的利息，同時可配合您的理財狀況使用循環信用功能，自行決定繳付金額，付款充滿彈性空間。

3.對個人信用及身份地位的肯定

擁有一張信用卡，不僅代表個人的信用被銀行所肯定，更是個人身份及地位的象徵。

4.全球普遍通行的支付工具

目前全球已有超過 200 個以上的國家或地區，3000 萬以上的特約商店接受信用卡，帶著信用卡出國旅遊不但不需要為事先兌換外幣而煩惱，而且現在有很多國家地區以信用卡支付住宿、租車、訂機票等都比支付現金更受禮遇，萬一您需要現金，在全球各地也有許多的提款機可接受信用卡提領現金。

5.個人的新新理財工具

使用信用卡，可在每月的對帳單中得知個人的消費記錄，而且每一筆刷卡消費都有簽帳單可以留存對帳，收支清楚明瞭，不像使用現金常會有錢不曉得花到那裏去的困擾。配合信用卡先消費後付款的特性，在良好的個人財務規劃下，善用信用卡必能讓您的理財更加靈活！

信用卡在台灣的普及性已相當高，綜上所言，在您選擇及使用信用卡時，不該僅將信用卡視為單純的支付工具，而應進一步將之視為理財工具，發揮其理財的功能！

資料來源：荷蘭銀行網站

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