健亨網路行銷-seo上首頁 下拉關鍵字 部落格行銷

春櫻 您好；

詳細審閱過問題內容、提供個人意見回覆如下

您提到：『另有卡債與信貸近500萬』~這應該是數字敲錯吧？看問題的頭尾連貫、實際數據應該是『50萬』才正確...若真是累積到500萬、我建議將房屋直接售出還較為實際。

我假設版主敲錯數字...雖然您與甲銀行止有房貸無其他負債，但因為『您還款不正常、恐已經被這些債權銀行將遲繳記錄登載到聯徵信用中心給其它銀行參考，所以甲銀行的房屋增貸申請、自然有高可能性被婉拒』，屬正常。

回到問題：

1,我條件不好,但我媽幫我做保那房屋現值有500多萬,
還可能會有銀行讓我轉貸與增貸嗎,
我需增貸50萬

答：今天問題關鍵在於『借款人~版主的信用』，而不是擔保品價值。

分析您之前向甲銀行申借300萬、分為13年攤還已還7年，房貸本金約略剩下152萬左右。房屋現值有500萬、銀行就算對房屋鑑價保守預估400萬，申貸七成也有280萬~擔保價值推測應該足夠。

所以目前尚待釐清的疑問在於『信貸與卡債遲繳』。因為版主您對於這一部分的說明非常少，問題重點多半圍繞在『一直強調房屋擔保品』部分；足見版主仍不瞭解銀行的授信原則。

我請版主想一個問題：50萬的無擔保負債都會有繳款延遲的現象，那除了甲銀行之外的其它銀行、一旦看到您的聯徵報告上的遲繳情況，基於房貸一筆授信就是數百萬元、怎可能安心授信給您？

綜上、甲銀行已經婉拒增貸申請，足見版主的遲繳情況堪稱嚴重；所以仍須對版主針對遲繳情況作出補充說明，才知道用版主之名、還有沒有機會向其它銀行提出增貸申請。



2,如我請堂妹當借款人(她有薪轉每月約3萬,另有房貸),
一樣我媽當保人,這樣可以嗎.

答：機會不高，原因：

1.因為原本的房貸是您作借款人、母親為房屋提供者兼連帶保證人，而轉增房貸、其它接受申請的銀行一定會要求提供『目前甲銀行的房貸繳款明細最近一年存摺記錄』，從存摺上就可以清楚知道現在是版主作借款人(甲銀行)；就進一步要求說明『原本的(甲銀行)借款人為何原因不出面申請』？

2.一般房屋轉增貸的申請、銀行授信規定都需要直系親屬二親等作為借款人方為接受；堂妹已經是二親等以外的親屬，很難讓銀行信服接受(違例)。

3.堂妹本身已經有一戶房屋也有房貸，加上薪資僅三萬餘元不多；需要衡量堂妹本身若在揹負您們這一戶房貸，『收支比』是否會超過銀行規定？況且堂妹就如同上述第二點所言，她也不是住在此房屋內的住戶...等等情況，都讓我不樂見堂妹作為本次房屋轉增貸款的借款人...


總結：如果借款人的選擇上就是『您』或是『堂妹』其中之一，堂妹的角色我已於上述說明；如要用版主、就是等釐清遲繳情況後再決定可否。還是可直接只用『母親』單一人作為本次房屋轉增貸的借款人？年齡、收入等亦須評估，提供給您考量評估~



後續如有疑問可利用寄信、部落格留言或電洽

歡迎閱覽過往的知識回答集與部落格實際案例分享

曾任美商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信的Jerry